Rechtbank Rotterdam

Inhoudsindicatie

Er is geen sprake van een kredietovereenkomst: het zogeheten ‘buy now pay later’ dat Klarna hanteert is een vorm van kredietverstrekking. Klarna heeft zich na tussenvonnis uitgelaten over haar verdienmodel. Coeo heeft bij akte de daartoe relevante gegevens met betrekking tot het verdienmodel van Klarna en haar kostenstructuur over de jaren 2022 tot en met half 2025 in het geding gebracht en de kantonrechter daarbij verzocht deze gegevens niet te delen vanwege de concurrentie-gevoeligheid daarvan. De kantonrechter zal aan dit verzoek voldoen in die zin dat alleen de rechtbank kennis neemt van deze stukken. Coeo heeft toegelicht dat het verdienmodel van Klarna is gebaseerd op servicekosten die zij in rekening brengt bij aangesloten handelaren voor het faciliteren van transacties, rente en advertenties. Bij de consument worden pas aanmaningskosten (maximaal een bedrag van € 7,50) in rekening gebracht na het sturen van een kosteloze herinnering en een kosteloze aanmaning. Deze aanmaningskosten worden uitsluitend gebruikt om buitengerechtelijke kosten en afschrijvingen op krediet als gevolg van wanbetalingen te compenseren. Klarna maakt geen winst op deze aanmaningskosten, haar voornaamste bron van inkomsten bestaat uit de servicevergoedingen die zij dus in rekening brengt bij de handelaren. Dit alles onder verwijzing naar de Buy Now, Pay later-Gedragscode van 15 januari 2025 van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Coeo, niet zijnde een BNPL-aanbieder, heeft verder inzichtelijk gemaakt dat als de consument de vordering niet betaalt bij Klarna, deze de vordering op een gegeven moment, maar niet eerder dan 44 dagen na het verstrijken van de vervaltermijn van de factuur, cedeert aan een extern incassobureau zoals Coeo. Pas dan wordt door dit externe incassobedrijf aanspraak gemaakt op de volledige buitengerechtelijke incassokosten en de wettelijke rente. Klarna ontvangt deze kosten in principe niet, soms, afhankelijk van de afspraken met het incassobureau, ontvangt zij een bedrag van maximaal € 7,50. Naar oordeel van de kantonrechter heeft Coeo voldoende onderbouwd dat de bedongen rente en buitengerechtelijke incassokosten geen deel uitmaken van het verdienmodel van Klarna. Zij kan dan ook een geslaagd beroep doen op de uitzondering van artikel 7:58 lid 2 BW. Dat betekent dat het in deze procedure gesloten krediet géén consumentenkredietovereenkomst is als bedoeld in titel 2A van boek 7 BW. Aan de consumentenbeschermende bepalingen van die titel hoeft dus niet te worden getoetst.

Uitspraak